株式会社静岡銀行 クラウドベースのWebポータルで事業成長の礎石を築く

しかし、ラップサービスを販売の仕組みとしてまとめあげるのは簡単ではなかったと米須氏は振り返ります。

「デジタルバンキングが勢いを増し、銀行店舗の来店客が減少するなか、インターネットが主となる非対面セールスチャネルに力を入れていますが、先行して販売していたネット販売型の投資信託では苦戦していました。行内のシステムでは申し込み窓口や顧客情報がつながっておらず、それを営業担当が手作業でまとめているという状況でした。かといってシステムを統合するには膨大な費用がかかります。ラップ口座についてこれまで何度も検討されていましたが、実現しなかったのはこのコストの壁があったからです」。

また、ラップ口座のWebポータルについては「申し込みから取引開始まで円滑に流れていく仕組みを考えていた」と米須氏は話します。

一般的にラップ口座を開設する場合、銀行（預金口座）、証券会社（証券口座）、投資顧問会社（ラップ口座）に口座を持つ必要があり、顧客は来店をともなう書類の取り交わしに加え、同じ情報の繰り返しの入力を求められます。そうした煩雑な手続きを嫌って契約から離脱してしまうケースも多いため、ポータルでは入力情報を一元化し、顧客にできるだけ負荷のかからないプロセスを作りあげる必要がありました。

2018年4月、こうした要件をクリアするため米須氏はセールスフォース・ドットコム社のクラウドソリューションに注目します。「クラウドでプラットフォームを構築すればコスト効率よくデータ連携を図れるのではないかと考えたのです」。

システム構築のため数社の企業に声をかけ、それぞれの提案を検討した結果、選ばれたのはISIDでした。「ISIDはシステム構築の実力だけでなく、金融業界での実績やマーケティングのノウハウも豊富なので、こちらの意図を理解して最適な仕組みを作ってくれるだろうと期待しました」と米須氏は語ります。

正式な依頼を受けたISIDは、CRMモジュール Sales Cloud および Salesforce Community Cloud のを使って口座開設のWebポータルを構築。そのほかにもユーザーインターフェース開発や企業の壁を越えた業務フローの策定を支援し、プロジェクト開始からわずか4ヶ月で静岡銀行の「しずぎんラップ（MSV LIFE）」は完成します。同年8月、その新サービスは一般向けにリリースされました。

今回のプロジェクトの成果について、協力企業との業務提携に力を注いだ経営企画部の神谷健司氏は証券子会社の経営層の意識改革を挙げています。
「顧客につながるあらたな手段が求められているなか、今回のポータル立ち上げを起点として、対面型から非対面型へビジネスモデルの変革を急ぐ意識が経営層に広がってきました」と神谷氏は話しています。

またダイレクトチャネル営業部でインターネット投信を推進する飯田彩乃氏は、成果のひとつとして業務効率化を見ています。「今回のポータルでは口座の申し込みが非対面、ペーパレスで完結し、しかも関係者全員がその情報を共有できます。そのため煩瑣な手作業抜きで、お客様により有効なアプローチがとれるようになりました。さまざまな商品をひとつの窓口でおすすめできるという意味で、有効なダイレクトチャネルとして期待できます」。

「しずぎんラップ（MSV LIFE）」に続いて住宅ローンの事前診断サイト「マネピタ」を立ち上げた同営業部の中山氏は、今回立ち上げたクラウドプラットフォームに大きな期待を寄せています。「対面営業は必ずしも効率的なアプローチとはいえません。潜在的な顧客層に対し、対面で対応できる営業担当は限られているからです。ISIDの力を借りて住宅ローンのポータルにはPardotというマーケティングオートメーションの仕組みを組み込みました。潜在層から有効な見込み顧客を発掘し、適時に適切なコミュニケーションを取っていくことで、より多くの取引につなげていけるのではないかと考えています」。